随着房价的不断攀升，按揭买房成了主流，按揭买房大致是这样的：1.到售楼处签订购房合；2.去银行面签；3.等待银行放

款。放款时间有时候长有时候短，这期间，心急的客户就会纠结了，贷款到底能不能下来？为什么这么久还没有下来？审批

遇到什么问题了吗？那么小编 搜罗了审批房贷的时候都要查些什么，希望可以为大家解除疑惑：

    1、收入证明、银行流水

    借款人的收入和流水是银行审查的重要项目，因为这两项直观体现了其还款能力。一般来说，银行对还款能力的要求是

月收入≥房贷月供X2，如果借款人正在偿还其他贷款，则要求月收入≥（现有贷款+房贷月供）X2。银行流水的话，通常需

要提供6个月以内的，建议用流水交易较多的银行卡。

    2、现有房屋状况

    借款人的已有房屋套数和还款情况，直接关系到接下来买房的贷款首付比例和利率，比如北京，即使是本市户籍的，

多也只能买2套房子，如果是购买二套房申请贷款，需要提供次购房的产权证、借款合同，首套房已经还完贷款的要提

供贷款结清证明，首付和利率按照二套房的政策执行。

    3、征信报告

    征信报告是借款人个人信用的体现，征信良好说明借款人贷款、还款习惯好，以后按时还房贷的可能性更高。通常是以

家庭为单位，查看夫妻双方的征信情况，有银行会查借款人家庭5年内的贷款记录和2年内的信用卡记录，有的查的时间范围

更广。由于银行政策要求不同，审查征信的宽松程度会有差异。如果夫妻一方有逾期情况都有可能影响到整个家庭申请房

贷，轻则提高贷款利率或者贷款首付，严重的会被拒贷。

    4、婚姻状况

    综合上面几点，无论是还款能力还是征信报告，都是以家庭为单位，已婚人士要调审查夫妻双方的房屋情况、收入、征

信。房贷面签的时候要求夫妻双方到场，并且要提供结婚证、户口本原件；如果是离婚人士需要提供离婚证。在确定主贷人

的时候，建议选择收入较高、信用良好的一方。

    5、年龄职业

    借款人的年龄职业从侧面反映出其还款能力和稳定性。银行审核贷款时要求的年龄为18-65周岁，其中25-40周岁是比较

受欢迎的群体，其次是18-25周岁40-50周岁的人群。年龄在50-65岁的人发生疾病的几率更大些，会影响到正常还款。职业

方面，像公务员、教师、医生、500强企业员工等工作收入稳定的人群，被银行归类为优质客户，更容易受到青睐。

    6、房屋房龄

    买二手房的话，银行会对房屋的房龄有限制，通常是20-25年，房龄大的二手房可能会被降低贷款额度或被直接拒贷。

另外，房龄还会影响贷款年限，一般房龄与贷款年限的关系为：房龄+贷款年限≤50年，但是城市间房龄和贷款年限之和有

差别，有的要求不超过40年。今年有部分城市银行收紧政策，缩短了房龄+贷款年限之和，间接提高了审查门槛，买前

了解清楚银行的要求。

  贷款额度尽量是整数 做好长远财务规划

    从银行的角度看，平时的工作量较大，在审批贷款的时候习惯按照整数批贷，因此申请的额度要尽量是整数，相对容易

通过些。至于贷多少钱合适，主要取决于家庭的财务状况，我们知道，月收入的50%是贷款要求的警戒线，超过这个限制都

是负债过重，然后做好财务规划，比如家里有老人孩子，比较注重生活品质，那就要把收入分为固定生活费、医疗教育费、

消费娱乐金、投资理财金、应急资金几部分，分别应对不同的需求，养成良好的消费习惯，在消费的同时保证财务增长，好

的理财、消费习惯，即便是有房贷负担，也能活得比较从容。

要注意：买房申请贷款，未必是贷多了就好，贷少了就不好，主要是考虑清楚自己贷款后想过什么样的生活，适合你的才是

的。